Berita

13 Desember 2019

Bagaimana Penggunaan Seluler Dapat Memengaruhi Akses Ke Kredit

Wawancara dengan Michele Tucci, Chief Product Officer - CredoLab, ditampilkan di Outlook Money India.

Daftar ke newsletter kami

Wawancara ini awalnya muncul di Outlook Money India.

Teknologi telah merevolusi bisnis pinjaman. Dari riwayat peminjaman dan pembayaran yang digunakan untuk mengevaluasi kelayakan kredit pelanggan potensial, pemberi pinjaman semakin menggunakan titik data baru untuk sampai pada keputusan untuk meminjamkan hari ini, termasuk data berbasis ponsel. Kelayakan kredit, yang pada dasarnya berarti kemampuan dan kesediaan untuk membayar kembali pinjaman, adalah dasar keberhasilan bisnis pinjaman apa pun baik itu bank besar, NBFCs atau perusahaan fintech. Michele Tucci, Chief Product Officer, Credolab, menjelaskan bagaimana metadata berbasis perangkat seluler digunakan untuk mendefinisikan kembali cara kelayakan kredit dinilai dalam percakapan dengan Vishav. Kutipan yang diedit.

Bagaimana metadata perangkat seluler terhubung ke kelayakan kredit?
Kelayakan kredit dapat dinilai dengan dua cara: kemampuan untuk membayar kembali dan kesediaan untuk membayar kembali. Yang pertama biasanya didasarkan pada informasi yang agak transaksional seperti pendapatan, sewa, tagihan listrik dan sejenisnya. Yang kedua adalah perilaku di alam. Kami menganalisis bagaimana konsumen menggunakan ponselnya. Algoritme Pembelajaran Mesin mampu mendeteksi pola perilaku nakal di antara sekitar satu juta kemungkinan algoritme. Proses untuk menemukan korelasi semacam itu menggunakan pendekatan statistik yang sangat solid yang telah diaudit bahkan oleh seorang profesor statistik di Universitas Yale.


Apa saja keuntungan dari pendekatan ini? Bagaimana itu bisa mendefinisikan kembali industri?
Keuntungan paling penting dari pendekatan ini, dan juga yang paling berdampak pada industri, adalah kemampuan untuk menilai kelayakan kredit konsumen yang saat ini tidak memiliki skor kredit - misalnya dengan CIBIL - atau memiliki 'file tipis', laporan kredit dengan informasi atau riwayat kredit yang tidak cukup bagi lembaga keuangan untuk membuat keputusan kredit yang tepat. Kami memberikan skor secara real-time, sehingga membantu lembaga keuangan merancang perjalanan pinjaman digital atau aplikasi kartu kredit yang memberikan nilai secara real-time.


Apa perlunya penilaian kredit semacam ini? Apakah perusahaan pembiayaan benar-benar membutuhkan hal ini mengingat sudah ada mekanisme credit scoring lainnya?
Perusahaan pembiayaan saat ini memiliki masalah yang berbeda untuk dipecahkan. Beberapa perlu meningkatkan pangsa pasar, beberapa perlu mengurangi biaya risiko, beberapa perlu mendigitalkan proses mereka. Mekanisme penilaian kredit kami dirancang untuk membantu perusahaan pembiayaan mencapai tujuan mereka dengan dampak sesedikit mungkin pada operasi sehari-hari dan investasi TI mereka.


Bagaimana Anda meminimalkan risiko menggunakan pendekatan ini?
Kami membantu perusahaan pembiayaan mengurangi biaya risiko dengan meningkatkan kekuatan prediktif model risiko kredit mereka. Pendekatan kami menawarkan perusahaan pembiayaan kemampuan untuk menilai dimensi yang sama sekali baru dari aplikasi pinjaman atau kartu kredit. Solusi kami bekerja dengan baik untuk pemohon pinjaman pertama kali pelanggan serta mereka yang memiliki 'file kredit tebal'.


Apa saja risiko privasi dan bagaimana mereka dapat diatasi?
Semua solusi kami dirancang untuk bekerja tanpa informasi pribadi. Aplikasi seluler dan SDK seluler kami hanya mengakses metadata (didefinisikan sebagai data tentang data lain), bukan data pribadi. Sistem penilaian kredit kami juga didasarkan secara eksklusif pada metadata.